ويمكن تصنيف صناديق الاستثمار المشتركة على النحو التالي:

صناديق الأسهم – كما يوحي الاسم، تستثمر هذه الفئة من صناديق الاستثمار المشتركة بشكل أساسي في الأسهم وتعرف باسم صناديق الأسهم. يمكن إدارة فئة الأصول هذه بشكل نشط وسلبي،وعادة ما يتم تصنيفها بناءً على حجم الشركة والديموغرافيا ونمط استثمار أصول المحفظة.

صناديق السندات – تعتبر صناديق السندات أقل خطورة نسبياً من صناديق الأسهم. تهدف صناديق السندات، المعروفة أيضاً باسم صناديق سندات الدين أو صناديق الدخل الثابت، إلى توليد دخل شهري ثابت للمستثمرين من خلال الاستثمار في السندات الحكومية والبلدية وسندات الشركات والسندات القابلة للتحويل، والتي تكون أقل خطورة ومضمونة نسبياً.

الصناديق المتوازنة  – تُعرف هذه الفئة من صناديق الاستثمار المشترك بالصناديق الهجينة. تجمع هذه الصناديق بين عنصري الدين والأسهم في محفظة واحدة، بنسبة محددة لكل منهما. تُنوّع هذه الصناديق استثمارات المستثمرين، مما يُقلل من مخاطر محافظهم الاستثمارية.

صناديق أسواق المال – تشير صناديق أسواق المال إلى صناديق الاستثمار المشتركة ذات الدخل الثابت، ويمكن تصنيفها على أنها استثمارات منخفضة المخاطر. عادة ما تتم هذه الاستثمارات نقداً، أو في أوراق مالية مكافئة للنقد، أو أوراق مالية قائمة على الديون ذات التصنيف الائتماني العالي، مع أجل استحقاق قصير. الهدف الأساسي لصناديق أسواق المال هو توفير سيولة عالية للمستثمرين بمستوى أقل من المخاطر.

للاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك مزايا عديدة، منها التنويع، والإدارة الاحترافية للصناديق، والسيولة. من خلال تجميع رأس مال عدة مشاركين، تتيح صناديق الاستثمار المشترك للمستخدمين شراء محفظة استثمارية متوازنة تتكون من مجموعة متنوعة من أنواع الأصول، مثل الأسهم والسندات وأدوات سوق النقد.

يُقلّل هذا التنويع من المخاطر المرتبطة بالاستثمار في أسهم معينة. ولضمان اتخاذ قرارات استثمارية حكيمة، يُراقب مديرو الصناديق المحترفون ظروف السوق عن كثب ويُعدّلون تخصيصات الصناديق حسب الحاجة. وبفضل سيولتها، يُسهّل ذلك على المستثمرين شراء أو استرداد النقاط.

نعم، يمكن للمستثمرين إعداد استثمارات آلية في صناديق الاستثمار المشتركة على فترات زمنية محددة مسبقًا، شهريًا أو ربع سنويًا، باستخدام خطة استثمار منهجية (SIP). من خلال ضمان مساهمات ثابتة بغض النظر عن ظروف السوق، تشجع هذه الاستراتيجية على الاستثمار المنضبط.

كما تستفيد خطط الاستثمار المنهجي من مفهوم متوسط تكلفة الروبية، مما يعني أن المستثمرين يشترون وحدات أكثر عند انخفاض الأسعار ووحدات أقل عند ارتفاعها، مما قد يقلل التكلفة الإجمالية لكل وحدة بمرور الوقت. علاوة على ذلك، تُقلل خطط الاستثمار المنهجي من الحاجة إلى توقيت السوق، مما يجعلها طريقة مريحة ومنظمة لبناء الثروة تدريجيًا مع التوافق مع الأهداف المالية طويلة الأجل.