من المنطقي أن تقيّم صافي قيمة ثروتك وتحيط بكل جوانبها عندما تشرع في التخطيط للمستقبل. يوفر المقياس لمحة سريعة عن وضعك المالي الحالي. وكما هو الحال في المؤشرات الصحية الأخرى، يشير صافي القيمة الإيجابي أن أوضاعك المالية سليمة نسبياً وأنك على الطريق الصحيح لبناء الثروة. فيما يشير صافي القيمة السالب إلى أنه يتعين عليك اتخاذ بعض التدابير إذا كنت ترغب في تحسين وضعك المالي.

ما هو صافي قيمة ثروتك؟ وما هو صافي القيمة السائلة؟

بعبارات بسيطة، صافي ثروتك هو قيمة أصولك في أي نقطة زمنية محددة، مطروحاً منها أي التزامات معلقة. بعبارة أخرى، صافي ثروتك هو الفرق بين ما تملكه وما تدين به.
بعبارات بسيطة، صافي قيمة ثروتك هو قيمة أصولك في أي وقت من الأوقات، مطروحاً منها أي التزامات مستحقة. بعبارة أخرى، صافي قيمة ثروتك هو الفرق بين ما تملكه على ما تدين به.
ينطبق مفهوم صافي القيمة على الشركات والأنشطة التجارية وحتى الدول.
ويُشار إلى الشخص الذي يمتلك قيمة كبيرة على أنه فرد من أصحاب الثروات العالية (HNWI).
المقياس الشائع للتصنيف ضمن أصحاب الثروات العالية هو امتلاك ما لا يقل عن مليون دولار (3.67 مليون درهم) في صورة أموال قابلة للاستثمار أو سائلة، وهو ما يعرف باسم "صافي القيمة السائلة." الفرق بين القيمة الصافية وصافي القيمة الصافية السائلة هو أن صافي القيمة السائلة يأخذ في الاعتبار فقط النقد أو الأصول الأخرى المكافئة للنقد بعد خصم الالتزامات والمطلوبات. لا يشمل صافي قيمة ثروتك السائلة، على سبيل المثال، الأصول التي لا يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد، مثل حسابات التقاعد أو العقارات، ولا تأخذ في الاعتبار الالتزامات غير المستحقة على الفور، مثل مدفوعات الرهن العقاري.

لماذا تحتاج إلى معرفة صافي قيمة ثروتك؟

يساعدك حساب صافي قيمة ثروتك في فهم مقدار الأموال التي تكون تحت تصرفك - ويكشف عن حجم ديونك. ثمة العديد من الأسباب التي تجعلك حريصاً على معرفة صافي قيمة ثروتك:

• أولاً، صافي القيمة هو أدق مقياس للثروة أو الوضع المالي.
• تحديد طبيعة أموالك من حيث صافي قيمة ثروتك يحول التركيز بعيداً عن دخلك إلى وضعك المالي العام.
• يمكن أن يكشف حساب صافي قيمة ثروتك عن مشاكل لم تكن تعلم بوجودها وتضعك وجهاً لوجه أمام الحقائق الصعبة. قد تدرك، على سبيل المثال، أنه لا يمكنك شراء سيارة جديدة من دخلك الحالي بسبب التزاماتك المالية القائمة مسبقاً.
• هذا الفهم الشامل لأصولك يضع ديونك في وضعها الصحيح. على سبيل المثال، إذا كان لديك ديون بقيمة 100,000 درهم، ولكن لديك أصول بقيمة 500,000 درهم، فهذا يعني أن سقف ديونك ليس خطيراً.
• إعادة النظر في صافي قيمة ثروتك بانتظام يعطيك نظرة دقيقة لتقدمك المالي بمرور الوقت.
• يمكن أن يساعد معرفة صافي قيمة ثروتك الشخصية في طلبات الحصول على القروض، ذلك أن المقرضون سيسعون إلى تحديد وضعك المالي العام قبل الموافقة على القرض.

كيف تحسب صافي قيمة ثروتك

صافي قيمة ثروتك ليس هو نفسه دخلك، وبالتالي فقد يكون الرقم النهائي بمثابة مفاجأة عندما تنتهي من حساب صافي قيمة ثروتك. إليك كيفية القيام بذلك:

1. أولاً، قم بجمع قيمة أصولك بأسعار السوق الحالية، شاملة رصيدك المصرفي، وكذلك القيمة الحالية لأي أسهم أو سندات أو ودائع ثابتة أو ممتلكات قد تمتلكها. كم من المال ستجني من كل عنصر إذا ما قمت ببيعه؟ حاول الوصول إلى قيمة متحفظة لكل منها. في بعض الحالات، قد لا يكون لديك فكرة واضحة عن قيمة العنصر. على سبيل المثال، قد تكون القيمة السوقية لمنزلك 2 مليون درهم، ولكن يمكن أن يكون لديك قرض عقاري غيرمسدد يبلغ 1.25 مليون درهم. وهذا يعني، بعبارات بسيطة ودون احتساب الرسوم المرتبطة، أن قيمة منزلك تبلغ 750.000 درهم. الآن، اجمع قيمة أصولك لمعرفة قيمتها.
2. بعد ذلك، اجمع جميع التزاماتك أو مطلوباتك المالية، مثل قروض السيارات أو القروض الشخصية غير المسددة والرهون العقارية وأية مستحقات على بطاقات الائتمان. هذا الرقم إجمالي يمثل مجموع التزاماتك.
3. أخيراً، ستحتاج إلى طرح المبلغ الإجمالي للالتزامات والمطلوبات من القيمة الإجمالية لأصولك. المبلغ المتبقي بعد بيع أصولك وسداد ديونك هو صافي ثروتك.

التحديات التي قد تواجهها عند حساب صافي ثروتك

في حين أن معرفة صافي ثروتك يمكن أن يكون له العديد من الفوائد، إلا أن الرقم قد يكون مخادعاً أيضاً. هذا هو الحال بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بقيمة منزلك. إذا كنت تمتلك منزلك الخاص، فمن المحتمل أن يمثل الجزء الأكبر من صافي قيمة ثروتك.
ومع ذلك، قد لا تعكس هذه القيمة - التي تسمى حقوق الملكية العقارية - وضعك المالي بدقة. تتقلب أسعار العقارات وفقاً لعدة عوامل، بما في ذلك عمرها وحالتها، فضلاً عن الدورات الاقتصادية للعرض والطلب.
يمكن أن يكون حساب قيمة منزلك تحدياً. إذا كنت تنوي بيعه، فستظل بحاجة إلى مكان تعيش فيه. يمكنك استئجار منزل أو تقليص حجمه، وهذا بالطبع له تكاليف خاصة، مما يؤثر على صافي قيمة ثروتك.
في هذه الحالة، قد يكون من الأفضل حساب صافي قيمة ثروتك التي يمكن الوصول إليها، من خلال استبعاد قيمة مسكنك الأساسي. للقيام بذلك، اتبع الخطوات أعلاه، ولكن اترك قيمة منزلك خارج المعادلة.
بالنسبة لأصحاب المنازل، توفر هذه القيمة الصافية التي يمكن الوصول إليها أو السائلة رؤية أفضل لوضعهم المالي.

هل يتغير صافي قيمة ثروتك بمرور الوقت؟

مثل عمرك أو وزنك، يختلف صافي قيمة ثروتك - وصافي ثروتك السائلة على حدٍ سواء - على مدى حياتك تبعاً لتغيّر دخلك وعاداتك في الإنفاق. عندما تسدد رهناً عقارياً أو قرض سيارة، على سبيل المثال، تقل التزاماتك وقد يزيد صافي قيمة ثروتك.
يمكن أن يساعدك تكرار حساب صافي قيمة ثروتك على أساس دوري، كل عام مثلاً، في فهم ما إذا كنت تحرز تقدماً في وضعك المالي أم أنك ابتعدت عن أهدافك المالية. بهذه الطريقة، يمكن أن يكون صافي قيمة ثروتك أداة فعالة لإعادة تقييم استراتيجياتك المالية بانتظام.

نصائح لزيادة صافي قيمة ثروتك

طالما استمريت في خفض ديونك وزيادة قيمة أصولك، فسوف ينمو صافي قيمة ثروتك بمرور الوقت، مما يحسن وضعك المالي. إليك بعض النصائح لتحسين صافي قيمة ثروتك.

1. فكر في استخدام أحد تطبيقات الهاتف المتحرك لوضع الميزانية لكي تتمكن من تتبع صافي ثروتك بانتظام.
2. اعمل على سداد ديونك، وادرس مسألة إعادة التمويل أو توحيد الرهون العقاري.
3. حاول إعطاء الأولوية لحسابات التوفير عالية العائد على الحسابات الجارية.
4. اتبع استراتيجية استثمار متماسكة تغطي مزيجاً من فئات الأصول بما يتماشى مع قدرتك على تحمل المخاطر.
5. قم بتخصيص الدخل الإضافي مثل المكافآت أو العلاوات إلى حسابات الطوارئ وحسابات الاستثمار.
6. استشر الخبراء الماليين الذين يمكنهم مساعدتك في وضع خطة استثمار مخصصة.

يمكن لفريق سيتي بنك الاستشاري لإدارة الثروات مساعدتك في الاستفادة من فرص بناء الثروة من جميع أنحاء العالم، وتزويد بأحدث رؤى السوق والمشورة والدعم المالي الشخصي. استفد من خدمات إدارة الثروات الشاملة من سيتي بنك، بدءاً من المشورة الاستثمارية إلى تخصيص الأصول وتخطيط التأمين، والتي تساعدك في حماية استثماراتك وتنميتها، وبالتالي زيادة صافي قيمة ثروتك بمرور الوقت. حدد موعداً للاجتماع مع مستشار إدارة الثروات في سيتي بنك اليوم.
هل أنت مهتم بمفهوم صافي قيمة الثروة؟ شارك هذه المقالة مع أصدقائك وجهات الاتصال الخاصة بك.