أكدت أحداث العام الماضي مدى حاجة المقيمين في الإمارات العربية إلى ادخار أموال لحالات الطوارئ والاحتفاظ بحسابات توفير شخصية. فعندما تأتي الأوقات الصعبة، سيجد الأشخاص الأذكياء ملاذًا آمنًا في مدخراتهم.

أسهل طريقة لبناء هذه المدخرات هي توفير مبالغ صغيرة من المال على أساس منتظم. إذا كنت واحدًا من الأطفال الذين احتفظوا بصندوق صغير لادخار المال، فلا بد أنك تعلم مدى سرعة زيادة الأموال، فالمبلغ الذي قد يبدو تافهًا للآخرين يمكن أن يصبح مبلغًا كبيرًا بمرور الوقت من خلال الإيداعات المنتظمة.

وبما أنك قد كبرت الآن ولم تعد طفلًا، فيمكنك استبدال صندوق الادخار الصغير بخطة استثمار منتظم (SIP)، والتي تتيح لك المساهمة بمدفوعات متساوية على فترات منتظمة لشراء أسهم في صندوق استثمار مشترك أو في فئات أخرى من الأصول. كما يمكنك سداد هذه المدفوعات على أساس أسبوعي أو شهري أو ربع سنوي، ويمكن أن تكون في صورة مبالغ صغيرة يسهل استقطاعها من المبالغ الإجمالية الكبيرة التي قد تكون مطلوبة لأغراض أخرى.

ولفهم كيف يمكن أن تكون خطط الاستثمار المنتظم مفيدة للمستثمرين في الإمارات، نحتاج إلى التمعن قليلا في استراتيجية تسمى متوسط ​​التكلفة بالدولار (DCA). عندما تقرر القيام باستثمارات متكررة في خطط الاستثمار المنتظم، فإنهم يحسبون متوسط ​​تكلفة الاستثمار على مدار مدته.

من خلال وضع نفس المبلغ بالدولار (أو الدرهم) في أداة مالية بشكل منتظم، يتم شراء الأسهم أو الوحدات بأسعار متفاوتة وبكميات مختلفة في كل مرة. لذلك، قد يشتري المستثمر المزيد من الأسهم عندما تنخفض الأسعار، أو عدد أقل من الوحدات عندما ترتفع الأسعار. هذا يعني أن استراتيجية متوسط ​​التكلفة بالدولار تعمل لصالح المستثمرين من خلال الحد من تأثير تقلب الأسعار، وبالتالي تقليل مخاطر المستثمر. ينخفض ​​متوسط ​​تكلفة الاستثمار بمرور الوقت، وهذا بدوره يُسهم في تقليل المخاوف المرتبطة بارتفاعات وانخفاضات السوق، مما يجعل خطط الاستثمار المنتظم مناسبة لجميع فئات المستثمرين.

هناك العديد من المزايا التي تحفز المستثمرين على اختيار خطط الاستثمار المنتظم، خاصة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في الصناديق المشتركة.

الاستثمارات التلقائية:

ربما تكون أكبر ميزة لخطط الاستثمار المنتظم هي أنه لا يوجد الكثير لتفعله أكثر من تحديد الأصل أو الأداة المفضلة لديك، والمبلغ الذي تريد استثماره، واختيار وتيرة هذا الاستثمار، كأن يكون سداد الأقساط على فترات أسبوعية أو شهرية أو ربع سنوية الخ. عادةً ما يتم تمويل خطط الاستثمار المنتظم في الإمارات من خلال آلية السحب المباشر، لذلك تحتاج فقط إلى التأكد من وجود أموال كافية في حسابك في تاريخ استحقاق قسط الاستثمار. وبهذه الطريقة، يصبح الاستثمار تلقائيًا.

ابدأ بمبالغ صغيرة:

في خطط الاستثمار المنتظم، يكون الانتظام أكثر أهمية من قيمة كل دفعة فردية. تبدأ العديد من الخطط باستثمارات منخفضة تصل أقساطها إلى 100 دولار، لكن هذا يختلف باختلاف الخطة والمؤسسة المالية.

بناء الانضباط المالي: .

يمكن أن تساعد خطط الاستثمار المنتظم المستثمرين في الإمارات على تنمية عادة الادخار على مدى فترة مستدامة دون الحاجة إلى تتبع تحركات السوق أو القلق بشأن أسعار الأسهم

انخفاض التكلفة الإجمالية للاستثمارات:

تشير الإحصائيات إلى أنك ستصل عادةً إلى متوسط ​​تكلفة أقل لكل وحدة مما لو كنت ستستثمر مبالغ كبيرة بشكل متقطع - مرة أخرى، لأن متوسط التكلفة بالدولار تجعل تقلبات السوق تعمل لصالحك.

تقليل مخاطر الاستثمار:

يمكن أن يساعد الشراء على فترات منتظمة في تقليل المخاطر المرتبطة بضخ الأموال في السوق دفعة واحدة – مثل ما قد يحدث عندما تنخفض الأسعار بشكل كبير في غضون أسابيع قليلة من إجراء عملية شراء بمبلغ إجمالي. وفي المقابل، عندما يتم توزيع مبلغ الاستثمار على عدة أسابيع أو أشهر، فإننا نحصل على متوسط ​​للسعر، مما يقلل من التأثير المحتمل للتقلبات المفاجئة.

تشير الدراسات إلى أن أي جانب سلبي في أصول خطط الاستثمار المنتظم ينخفض ​​عادةً إلى الصفر خلال فترة تبلغ حوالي ثماني سنوات. بعد ذلك، تحقق خطط الاستثمار المنتظم بشكل عام عوائد إيجابية وقد تولد ثروة طائلة اعتمادًا على الأصل الأساسي المختار. ومع ذلك، يجب ملاحظة أن المستثمرين قد يجدون أن فئات الأصول الأخرى تعمل بشكل أفضل، مثل العقارات، على الرغم من أن هذه الفئة قد تتطلب نفقات أكبر.

حدد هدفًا:

خطط الاستثمار المنتظم طريقة ممتازة لتحقيق أهدافك المالية خطوة بخطوة. يمتلك بعض المستثمرين أنواع مختلفة من خطط الاستثمار المنتظم لأهداف منفصلة، وذلك بهدف الاستفادة من كل منها في مرحلة مختلفة في المستقبل.

السيولة في أي وقت:

على عكس العديد من فئات الأصول الأخرى، يمكن بيع وحدات خطط الاستثمار المنتظم وتحويلها إلى سيولة في أي وقت، ما يجعلها بمثابة صندوق آمن لمدخرات الطوارئ - على الرغم من أن هذه السيولة قد يكون لها ثمن.

صحيح أن خطط الاستثمار المنتظم يمكن أن تساعد في بناء برنامج ادخار آمن، لكنها مع ذلك ليست مناسبة للجميع. في الواقع، تتطلب خطط الاستثمار المنتظم الرسمية استيفاء العديد من الشروط.

تتطلب خطط الاستثمار المنتظم ما لا يقل عن 3 سنوات من الالتزام، هذا يعني أنه بدون أفق طويل الأجل، قد لا يجني المستثمرون عوائد مجزية من الاستثمار في خطط الاستثمار المنتظم، ولا سيما في سوق الأسهم. وعندما يتعلق الأمر بأنواع أخرى من الاستثمارات، قد تكون تكلفة الفرصة البديلة أعلى خلال نفس الفترة.

الفرص الضائعة:

إذا كنت تفضل الاستثمارات العادية، فقد تعاني يومًا من عجز مالي يؤدي إلى حرمانك من الاستفادة من فرص الشراء أو الصفقات التي قد تلوح أمامك بشكل غير متوقع - مما يؤدي إلى احتمال انخفاض الأرباح في بعض الحالات.

مخاطر منخفضة يقابلها مكاسب منخفضة:

صُممت خطط الاستثمار المنتظم بهدف الحصول على مستوى معتدل من المخاطر على مدى عدة سنوات. ومع ذلك، في الوقت نفسه، قد يستفيد المستثمرون الذين يدخلون السوق عند أدنى مستوى تاريخي من نهج المبلغ الإجمالي لتعظيم أرباحهم.

تحكم محدود:.

بوصفها واحدةً من استراتيجيات الاستثمار السلبي، تم تصميم خطط الاستثمار المنتظم بهدف جعل الاستثمار تلقائيًا. ومع ذلك، في الوقت نفسه، فإنك تستثمر في صندوق أو فئة أصول محددة مسبقًا. إذا كنت تريد التبديل إلى صندوق مختلف، أو تغيير مبلغ المساهمة، فستحتاج إلى إغلاق خطة الاستثمار المنتظم الأولى والبدء في خطة أخرى

من الضروري أيضًا وضع دخلك في الاعتبار قبل الدخول في خطط الاستثمار المنتظم. بالنسبة لأي شخص لديه وظيفة ثابتة وراتب منتظم، تُعد خطط الاستثمار المنتظم طريقة رائعة لتخصيص الأموال قبل إنفاقها. ومن ناحية أخرى، عندما يكون دخلك متقطعًا، قد ترغب في تجنب القيود والالتزامات. في مثل هذه الحالات، قد تكون الاستثمارات المتفرقة أكثر منطقية. ومع ذلك، يعتقد الخبراء الماليون أن خطط الاستثمار المنتظم قد تعمل بشكل أفضل لصالح الأشخاص الذين يعانون من تدفقات نقدية غير منتظمة من دخولهم، ذلك أن خطط الاستثمار المنتظم تساعد في بناء الانضباط المالي.

بشكل عام، تفوق إيجابيات خطط الاستثمار المنتظم سلبياتها في معظم الحالات. لكن خطط الاستثمار المنتظم ليست خيارًا مناسبًا للجميع، لذا ناقش الإيجابيات والسلبيات مع مستشار مالي قبل اتخاذ القرار.

هذه المقالة هي جزء من سلسلة من المحتوى التعليمي المالي. شاركها مع أفراد العائلة أو الأصدقاء الذين يمكن أن يستفيدوا من نهج منظم للتمويل الشخصي.