كثير من الناس الذين يناضلون من أجل الحرية المالية يكافحون أيضًا من أجل الادخار. ومن خلال إجراء بعض التغييرات البسيطة، يمكنك تجنب الأخطاء الشائعة والبدء في بناء مستقبل مالي أفضل.

يظن العديد من الناس أن التخطيط المالي أمر معقد للغاية من حيث أنه يتطلب الكثير من الوقت والجهد والخبرة. وعادةً ما تختلف تصورات الناس حول مفهوم هذا المصطلح الفني، بحسب أعمارهم وأسلوب حياتهم وطموحاتهم الشخصية.

على سبيل المثال، يعد سداد ديون الرسوم الدراسية هدفًا ماليًا شائعًا للمهنيين الشباب والعزاب، بينما يميل كبار السن والعائلات كذلك إلى التركيز بشكل أكبر على الاستثمار في الممتلكات والادخار من أجل مستقبل أطفالهم، بالإضافة إلى تقاعدهم.

ولو أننا أردنا تعريف التخطيط المالي وتحليله إلى معان بسيطة، فهو يعني فهم المفاهيم الأساسية مثل الميزانية، وتحديد الأهداف المالية، ودفع الفواتير، وتوفير المال، وإدارة القروض، والرهون العقارية، وبطاقات الائتمان، ودرجات الائتمان، وصناديق التقاعد، وغيرها من الموارد المالية الأخرى. فكر في الأمر على أنه مجموعة مهارات يجب تعلمها على مر السنين من خلال التعليم والخبرة.

نقص المدخرات

على الرغم من أن معظم الناس يناضلون من أجل الحرية المالية، إلا أن الغالبية العظمى منهم يعانون في الواقع من ادخار وإدارة أموالهم، فقد صرح أكثر من ثمانية من كل 10 مقيمين في الإمارات بأنهم لا يدخرون ما يكفي من المال لمستقبلهم، وفقًا لمؤشر الادخار لعام 2018 الصادر عن الصكوك الوطنية، والذي كشف أيضًا عن انخفاض متواضع في عدد المشاركين الذين يخططون لزيادة مدخراتهم في المستقبل القريب.

إذن، ما هي العوامل الرئيسية التي تؤدي إلى هذا النقص في المدخرات؟ تعزو العديد من الدراسات الحديثة المشكلة إلى النقص العام في المعرفة والمهارات المالية اللازمة لمساعدة الناس في إدارة أموالهم بذكاء. يمتلك الكثير من الناس اليوم جميع الموارد التي يحتاجونها لإدارة شؤونهم المالية، ومع ذلك، من المهم أن نتذكر أن هذه المسؤولية تبدأ وتنتهي مع الأفراد أنفسهم.

من المثير للاهتمام أن نرى أن شباب جيل الألفية اليوم يدخرون أكثر مما ادخره جيل أوائل الستينات إلى أوائل الثمانينات عندما كانوا موظفين صغارًا. تُظهر الإحصائيات الأخيرة للحكومة الأمريكية أن الأصول المالية للفرد من جيل الألفية (معدلة حسب التضخم) بلغت 17,366 دولارًا في عام 2018، مقارنة بـ 14,015 دولارًا أمريكيًا لجيل أوائل الستينات إلى أوائل الثمانينات في عام 2002. وتشير البيانات أيضًا إلى أن معظم مدخرات جيل الألفية يتم توجيهها نحو الاستثمار العقاري ومدخرات التقاعد - وهما هدفان ماليان يمكن للشباب العمل لتحقيقهما، حتى خلال المراحل الأولى من حياتهم المهنية.

كيف نقوم بالتخطيط المالي

حدد أهدافك المالية

باتباع بعض الخطوات البسيطة وإلزام نفسك بتغيير عاداتك المالية، يمكنك ببطء - ولكن بانتظام - أن تضع نفسك على المسار الصحيح، والبداية الصحيحة هي تحديد أهدافك المالية. مرة أخرى، ستعتمد هذه الأهداف على عمرك وأسلوب حياتك وطموحاتك الشخصية، ومع ذلك، يجب أن يكون هدفك هو تخصيص أكبر قدر ممكن من دخلك بهدف بناء مدخراتك تدريجيًا وتنويع استثماراتك بمرور الوقت.

بمجرد أن يكون لديك أهداف واقعية، يجب أن تحرص على البقاء على اطلاع دائم بشأن الأمور المالية والفرص. تعتبر التقارير المالية ربع السنوية للشركات وتقارير المحللين والنشرات الإخبارية لتوقعات السوق وبرامج الأخبار المالية من أهم المصادر الشائعة والمتاحة بسهولة لتزويد المستثمرين بالمعلومات. ضع في اعتبارك أن هذه المصادر تقدم آراءً ومقترحات، لذلك هناك دائمًا مخاطر عندما يتعلق الأمر بالتصرف بناءً على هذه المعلومات.

استخدم الأدوات المالية

هناك العديد من الأدوات والتطبيقات المجانية والمفيدة التي تساعدك على تتبع أموالك وفهمها. تعد خدمة "مينت" (Mint) لتتبع الميزانية خيارًا شائعًا وعمليًا للغاية لأنها تربط التدقيق والمدخرات وبطاقات الائتمان وحسابات الرهن العقاري في منصة واحدة، مما يسهل عليك عرض وإدارة أموالك بطريقة دقيقة.

تعد تطبيقات سيتي للهاتف المتحرك خيارًا رائعًا يستحق الاطلاع، حيث تم تصميم المنصة لمساعدتك في إدارة أموالك في بضع نقرات فقط. من بين أفضل ميزات هذا التطبيق الإشعارات التي تنبه المستخدمين حول نشاط حساباتهم في الوقت الفعلي، مثل وقت إجراء المعاملات أو عند تسوية شيك أو حلول موعد استحقاق الدفع.

استشارة المستشار المالي

قد يكون من الأفضل لك في بعض الأحيان أن تسعى للحصول على مشورة خبير مالي متمرس، ومع ذلك، فإن الحصول على هذا النوع من التوجيه والدعم عادة ما يكون بتكلفة عالية. إذا كنت قد نجحت في ادخار مبلغ معقول طيلة حياتك المهنية، ولكنك تشعر بعدم اليقين بشأن كيفية استثمار أموالك، فقد يكون من الحكمة استشارة مستشار مالي يمكنه العمل معك ومساعدتك في الوصول إلى الأهداف المالية.

يوفر سيتي عروضًا متميزة لإدارة الثروات مثل سيتي جولد وسيتي برايفيت كلاينت. تتيح هذه الخدمات للأفراد الوصول إلى منتجات وحلول الثروة عبر سنغافورة ولندن والإمارات العربية المتحدة. أيضًا، يحظى عملاء سيتي جولد بفريق استشاري متخصص بقيادة مدير العلاقات، وبإشراف من قبل أخصائي تأمين وخبير خزانة.

بناء مستقبل مالي أفضل

إن كونك بارعًا في الجوانب المالية هو ميزة استثنائية لا ينبغي الاستهانة بها. لكن في الواقع لا يوجد حل سريع لتصبح أكثر ذكاءً في إدارة أموالك. فقط باتباع النصائح المذكورة أعلاه، والبقاء على اطلاع بمستجدات السوق ومتابعة إنفاقك وادخارك، يمكنك تحقيق تقدم في إدارة أموالك.

في حاظرنا المترابط رقميًا، لدينا لحسن الحظ إمكانية الوصول إلى المعرفة والأدوات المالية القيمة في متناول أيدينا، فلماذا لا تبادر باتخاذ الخطوة الأولى نحو الحرية المالية؟