يقول المثل القديم إن أفضل وقت لبدء الاستثمار كان قبل 20 عامًا. أما ثاني أفضل وقت فهو الآن. تنطبق هذه النصيحة على الأسهم وفئات الأصول الأخرى التي تستفيد من الفائدة المركبة، سواء في الإمارات أو في أي مكان آخر. وكما تعلمت في الدراسة على الأرجح، كلما زاد الوقت الذي تقضيه في الاستثمار، كلما زادت عوائدك– شريطة أن تُعيد استثمار كافة الأرباح.

مع ذلك، يُحجم العديد من المقيمين في الإمارات عن الاستثمار تخوفًا من الأسواق المالية، لأنهم يعتقدون أنهم لا يملكون المعرفة الكافية أو لا يعلمون من أين يبدؤن، أو لأنهم يعتقدون أن عليهم البدء بمبلغ معين. لكن سواء كان هذا الإحجام ناجمًا عن خوف من اتخاذ قرار خاطئ، أو صعوبة في التحليل نتيجة وجود كم مفرط من الخيارات، فلا يوجد سبب يجعلك تتوقف.

سيساعدك هذا المقال على التخلص من بعض الخرافات الشائعة، كما يضع الخطوط العريضة لخطة قصيرة الأجل تحدد ملاح الاستراتيجية الاستثمارية الأمثل للمستثمرين المبتدئين في الإمارات العربية المتحدة. تابع القراءة لمعرفة كيفية البدء.

الخرافة: "أنا بحاجة لـ 10,000 دولار كحد أدنى لبدء الاستثمار."

الحقيقة: لا على الإطلاق، مع خطة الاستثمار المنظم من سيتي بنك، يمكنك البدء بمبلغ لا يقل عن 100 دولار، وهذا المبلغ يُعادل تقريبًا عشاء لشخصين في مطعم لطيف في الإمارات.

الخرافة: "يتعين عليّ سداد ديوني أولاً"

الحقيقة: تنطبق هذه العبارة على بعض الديون، لكن ليس جميعها. أولاً وقبل القيام بأي استثمارات عليك بالفعل سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة كمستحقات البطاقات الائتمانية. أما في حالة القروض منخفضة القيمة، كالرهون العقارية، فربما تكون قادرًا على جني المزيد من المال من الأسهم أكثر مما قد تجنيه من أي مكاسب قد تجنيها من سداد الديون. ما عليك فعله هو الموازنة بين معدل الفائدة على قروضك والعائدات من الاستثمار. إذا رأيت أن عائد الاستثمار في الأسهم – أو حتى في الودائع الثابتة – أعلى من معدل الفائدة، فقد ترغب في التفكير بشأن أخذ المزيد من القروض، لكن عليك أن تأخذ في الحسبان احتمالات الخسارة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. بالتالي، عليك تقييم قدرتك على المخاطرة، واتخاذ قرارك استنادًا إلى ذلك.

الخرافة: "لا أعلم أي شيء عن الاستثمار."

الحقيقة: الجميع بدأوا من مكان ما – حتى بعض المستثمرين من ذوي الأسماء الشهيرة بدؤوا من لا شيء. إذا كنت لا تفهم الأساسيات، أو لم تتعلمها خلال الدراسة، فمن السهل الحصول على بعض المساعدة حول الأمور المالية، وذلك بفضل البرامج التعليمية المنتشرة على منصات الإنترنت كاليوتيوب، أو المتخصصين سواء الأفراد أو من خلال البنوك. الخلاصة هي أن الحواجز المعرفية للاستثمار في سوق الأسهم قد تضاءلت بدرجة كبيرة، وكل ما عليك فعله هو قضاء بضعة أسابيع في حضور الدورات التدريبية عبر الإنترنت، وتوسيع نطاق معرفتك من خلال القراءة. حمل التطبيق وابدأ بحافظة افتراضية – في هذه الحالية حرفيًا لن يكون لديك شيء لتخسره.

عندما تودع 200,000 دولار أو أكثر في حسابك لدى سيتي، سيُخصص لك مدير حساب خاص من سيتي جولد، ويمكنه مساعدتك في كل خطوة في رحلة استثمارك. وبدلاً من ذلك، يمكنك فعل ذلك بنفسك، كشراء أو بيع الصناديق المشتركة أو غيرها من الأوراق المالية من خلال سيتي بنك عبر الإنترنت.

الخرافة: "لا أعلم من أين أبدأ."

الحقيقة: أنت محق بعدم ثقتك في الرجل الذي يعرض عليك بيع صفقات خيالية بأسعار بخسة، لكن ليس جميع المستشارين الماليين محتالين. قم بإجراء بحث قبل استشارة أي شخص. اطلب من أصدقائك وعائلتك توصيات. اتصل بالبنك واطلب التحدث إلى مستشار مالي. تحدث إلى عدد قليل من المستشارين ثم قيّم استشاراتهم مقابل المعايير القياسية: هل يأخذ المستشار عمولة؟ هل تلقيت الاستشارة ذاتها من عدة مصادر؟ ما الاستشارة المعاكسة؟ تقدم نحو الاستثمار كما لو أنك تشتري سيارة – اطرح العديد من الأسئلة واحصل على المشورة من مصادر متعددة، فهذا يضمن لك السيطرة على أموالك طيلة الوقت.

نصائح للبدء في الاستثمار

كخطوة أولى، اقض بعض الوقت في التفكير واسأل نفسك: لِمَ تشعر بعدم الراحة بشأن وضعك المالي. مجرد كتابة الإجابة سيؤدي إلى كشف مخاوفك غير المنطقية وسيُساعد على وضع خطة للمضي قدمًا إلى الأمام.

ثم قم بعمل تقييم لدخلك ومصروفاتك، واكتشف أين يمكن أن توفر وتدخر مبلغًا صغير للمستقبل. إذا كنت قد حصلت على قروض مرتفعة الفائدة، ركز على سدادها أولاً، ثم فكر في المكان الذي يمكنك فيه تحويل النفقات إلى استثمار- فعلى سبيل المثال، الاستغناء عن طلب توصيل واحد لوجبة في الأسبوع قد يمثل ادخارًا كبيرًا.

تعرف على الاستثمار، واقرأ المقالات المالية، وشاهد مقاطع الفيديو التعليمية، وطور قاعدة معرفتك. وكما في كافة مجالات الحياة الأخرى، من الضروري أن تواصل رحلة التعلُّم – سواء كان ذلك لفهم المصطلحات المستخدمة أو لتتعلم قراءة الميزانية.

بعد ذلك، اعمل، حمل تطبيقات ذات تقييمات جيدة وابدأ بحافظة افتراضية، دون وضع أي أموال بها، وبمجرد أن تشعر بالراحة تحدث مع البنك بشأن فتح حساب استثماري، مع الأخذ في الاعتبار وضع مبالغ صغيرة جانبًا بانتظام في صندوق الاستثمار المتداول، على سبيل المثال.

ومع ذلك، تذكر أن تتجنب الوعود الكبيرة، وضاعف صبرك، وتأكد من أنك تفهم كيف يجني الاستثمار المال بالضبط، وما الرسوم التي ستتحملها، ولا تتخلى عن سيطرتك على الأمر في أي وقت. وتذكر أن كافة الاستثمارات تنطوي على مخاطر، لذلك عليك التفكير في الحصول على استشارة مهنية قبل البدء في الاستثمار، فمع القليل من المثابرة وبعض التفاني، ستصبح قريبًا على الطريق نحو تنمية ثروتك المالية.

إذا وجدت هذا المقال مفيدًا، فلا تنس مشاركته مع أفراد عائلتك أو أصدقائك الذين يمكن أن يستفيدوا من المنهجية المنضبطة للتمويل الشخصي.

إخلاء مسؤولية

* تهدف هذه المقالة إلى تقديم معلومات عامة حول التمويل والاستثمارات، ولا تحل محل المشورة المالية المهنية

* يرجى ملاحظة أن هذه الاستراتيجية لا تعد بأي أرباح، ولا يزال يتعين عليك الاستعانة بمستثمر متخصص إذا كنت بحاجة إلى مساعدة/ استشارة.

* المنتجات الاستثمارية ليست وديعة بنكية وهي غير مضمونة من قبل الحكومة، ولا تحمل أي ضمانات بنكي، و قد تفقد قيمتها في أي لحظة

1. يرجى ملاحظة أن المنتجات الاستثمارية لا تشكل ودائع أو التزامات بنكية وليست مضمونة من قبل سيتي بنك إن.إيه. أو سيتي جروب انك. أو أي من الشركات التابعة لها أو شركاتها الفرعية ما لم يُذكر خلاف ذلك على وجه التحديد
2. لا يتم تأمين منتجات الاستثمار والتأمين المرتبط بالاستثمار ومنتجات الخزينة من قبل الحكومة أو الجهات الحكومية
3. تخضع المنتجات الاستثمارية أو منتجات الخزينة لمخاطر الاستثمار، بما في ذلك احتمالية خسارة مبلغ الاستثمار الأساسي
4. الأداء السابق لمنتجات الاستثمار ليس مؤشرًا على النتائج المستقبلية، بمعنى أن الأسعار قد ترتفع أو تنخفض. يجب أن يكون المستثمرون الذين يستثمرون في منتجات استثمارية ومنتجات التأمين المرتبطة بالاستثمار و / أو منتجات الخزينةالمقومة بعملة أجنبية (غير محلية) على دراية بمخاطر تقلبات أسعار الصرف التي قد تتسبب في خسارة رأس المال عند تحويل العملة الأجنبية إلى العملة المحلية للمستثمرين. لا تتوفر منتجات الاستثمار والخزينة للأشخاص الأمريكيين.
5. تخضع جميع الطلبات المتعلقة بمنتجات الاستثمار والخزينة لشروط وأحكام منتجات الاستثمار والخزينة الفردية.
6. لا يوفر سيتي بنك الإمارات مراقبة مستمرة لممتلكات العملاء الحاليين