لدى معظم المستهلكين انطباعًا راسخًا بأن بطاقات الائتمان مخصصة للتسوق إلى جانب فرص أخرى للحصول على مكافآت من حين إلى آخر. الحقيقة هي أن معظم الناس لا يدركون بل ويفوتهم الكثير من المزايا التي قد تصل قيمتها إلى آلاف الدراهم، فضلا عن الامتيازات والفوائد التي يمكن لهم الحصول عليها كل عام.

تختلف المزايا حسب نوع البطاقة، حتى وإن كانت صادرة عن نفس الجهة. لذا، تحقق من الشروط والأحكام والاستثناءات والقيود التي قد تكون مطبقة على بطاقتك. لا داعي للقلق، فجميع البطاقات تقدم حدًا أدنى من المزايا التي يمكنك الاستفادة منها دائمًا.

الطريقة الأفضل لجني هذه المزايا هي أن تفهم أولاً ما لديك وما تحتاجه. أولاً، قم بجمع كل البطاقات - في ورقة إكسيل واحدة، قم بتدوين ما توفره كل بطاقة من مزايا، ورسوم الفائدة السنوية، والرسوم المصرفية، وحدود الائتمان والرصيد المتاح. بناءً على احتياجاتك، حدد هدفًا لما ترغب في كسبه من اأو تقدم بطلب للحصول على البطاقاتالبطاقات التي تناسب احتياجاتك.

ابحث بتعمق و (أخيرًا) اقرأ الاتفاقية التي وقعتها عند استلام البطاقة؛ أو أبسط من ذلك، اتصل برقم خدمة العملاء المجاني على مدار 24 ساعة والموجود على ظهر بطاقتك. استفد من المزايا التي تقدمها بطاقات الائتمان. حان الوقت لجعل هذه القطعة البلاستيكة شيئَا مفيدًا ورائعًا!

1. فوائد المكافآت بطاقات الائتمان

في كل مرة تستخدم فيها بطاقة ائتمان، سواء عبر الإنترنت أو في المتجر، يحصل البنك على رسوم "تبادل" من منفذ البيع بالتجزئة (التاجر). لذلك، تقدم البنوك مكافأة صغيرة في مقابل تلك المعاملات، وعادة ما تكون هذه المكافآت في صورة نقاط كحافز لتشجيعك على إنفاق المزيد أو حتى لكسب ولائك. وهذا يعني أنها صفقة رابحة للجميع. تندرج معظم المكافآت ضمن فئات قليلة: النقود، أو النقاط، أو القسائم، أو الأميال التي يمكنك استخدامها لمجموعة متنوعة من الأشياء. يمكن أن تقلل المكافآت النقدية من رصيد بطاقتك. بينما مكافآت السفر قد تمنحك رحلات مجانية. يمكنك استخدام المكافآت أو القسائم لشراء الهدايا أيضًا. ولكن انتبه، إذا لم يتم استخدام هذه المكافآت بشكل مسؤول، فقد ينتهي بك الأمر مع الكثير من المكافآت والديون. لذا، فالحصول على المكافآت شيء والاستفادة منها شيء آخر. احترس من المكافآت منتهية الصلاحية، والحدود الدُنيا للإنفاق.

2. فوائد السفر لبطاقات الائتمان

ظهرت بطاقات الائتمان لأول مرة في الخمسينيات من القرن الماضي، وكان المُراد تمكين العملاء من استخدامها في قضاء حوائجهم كبديل مناسب للأموال النقدية. إذا كنت كثير السفر أو تخطط لقضاء عطلة، فاستفد من مزايا السفر التي توفرها البطاقات – بدءً من تذاكر الطيران المخفضة (أو حتى المجانية)، والدخول إلى صالة كبار الشخصيات (نعم حتى بالنسبة لتذاكر الدرجة الاقتصادية)، والمساعدة على الطريق، وخدمة الكونسيرج، وزيادة عدد أمتعة شركة الطيران، والتأمين على السفر (في حالة السرقة أو وقوع حادث، تضمن لك البطاقة الحصول على بعض النفقات الشخصية لتدبير احتياجاتك الطارئة)؛ وتأمين تأجير السيارات، وحماية الأمتعة المفقودة، وتأمين إلغاء الرحلة، وهذه مجرد أمثلة. وهناك أيضًا مزايا أخرى شاملة عند إجراء مشتريات السفر بالبطاقة. الميزة الأفضل على الإطلاق هي أن بطاقات الائتمان تصلح للاستخدام في جميع أنحاء العالم – لذا، استفد من مزاياها أينما تأخذك رحلتك.

3. فوائد التسوق في بطاقات الائتمان

ربما تصبح بطاقات الائتمان أفضل صديق للمتسوق إذا ما رغب في ذلك وأحسن استخدامها. وسواء كنت تشتري عبر الإنترنت أو في المتجر أو عبر الهاتف أو أثناء السفر - خدمة أو منتج، فإن بطاقات الائتمان مصممة لحماية المتسوق، أي حمايتك أنت. إذا لم تنفذ الشركة التزامها مقابل ما دفعته إليها وامتنعت عن رد الأموال إليك، فقد تقوم شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك برد المبالغ المدفوعة. تتضمن البطاقات أيضًا سياسات إرجاع (استبدال) ممتدة، وضمانًا ممتدًا، وحماية للأسعار، لذا فأنت تحظى بتغطية كاملة مع بطاقة الائتمان. على سبيل المثال، مع "حماية المشتريات"، يمكنك الحصول على تعويض مقابل السلع التالفة أو المفقودة أو التي تحتاج إلى إصلاحات أو المسروقة أو مقابل الخسارة الناتجة عن عمليات الشراء التي تمت باستخدام بطاقتك الائتمانية.

حان الوقت لتحويل بطاقتك إلى مساعد تسوق.

4. الفوائد المصرفية لبطاقات الائتمان

بمجرد استخدام بطاقتك الائتمانية ثم سداد مستحقاتها بالكامل بمسؤولية وفي موعد الاستحاق، يمكنك من الحصول على قرض بدون فائدة لمدة 30 يوما.

في لغة المصارف، الرصيد غير المستخدم في بطاقتك هو عبارة عن نقود زائدة في حسابك المصرفي. يمكنك الاستفادة من "قروض التقسيط المرنة" واختيار خطة السداد التي تناسبك. يمكنك أيضًا الحصول على "قرض نقدي على البطاقة" وزيادة حد الائتمان الخاص بك في حالات الطوارئ، التي يكون فيها النقد هو السبيل الوحيد لتجاوزها. إذا كنت بحاجة إلى الدفع مقابل "تذكرة كبيرة"، فيمكنك أن تدفع مبلغًا ضئيلًا عبر تحويل المعاملة إلى أقساط تسددها بمرور الوقت. استفسر من البنك الذي تتعامل معه عما إذا كان يوفر أنظمة تقسيط بدون فوائد بالاشتراك مع تجار التجزئة / مراكز التسوق ليتسنى لك تخطيط مشترياتك.

وبالمثل، إذا كنت تستخدم العديد من البطاقات وتريد تبسيط التزاماتك - استخدم "توحيد رصيد الديون" واختر خيارات السداد الني تتسم بمعدلات فائدة مخفضة وأقساط أقل.

5. فوائد الأمان لبطاقات الائتمان

على عكس المشتريات النقدية، تقدم بطاقات الائتمان أفضل حماية ضد الاحتيال والسرقة وتوفر تحكمًا كاملاً في البطاقات. تقدم معظم بطاقات الائتمان خدمة التنبيه الفوري عن طريق الرسائل القصيرة والبريد الإلكتروني والمكالمات أحيانًا، وذلك لإطلاعك أولا بأول على كل ما يتعلق بمعاملاتك. يستند أمن معاملات بطاقات الائتمان على نظام الحماية ثلاثي الأبعاد، وتقنية الرقاقة ورقم التعريف الشخصي، مما يجعلها الطريقة الأكثر أمانًا للدفع – سواءً عبر الإنترنت أوحتى في وضع عدم الاتصال بالإنترنت.

تشمل المزايا أيضًا خيارات رائعة مثل "الدرع الائتماني" الذي يوفر حماية من الظروف غير المتوقعة مثل الوفاة، والأمراض الخطيرة، والإصابة، وفقدان الوظيفة، وحتى سداد الديون. إنه مثل مبلغ تأمين صغير وضئيل جدا بالنسبة لفاتورة بطاقتك الائتمانية.

بالنظر إلى مجموعة من المزايا كهذه، فقد حان الوقت لتجني من بطاقاتك الائتمانية قيمة أكبر مما كنت تعتقد أنه ممكن.

محتوى حصري لبرنامج مراقب الثروة من سيتي. الآراء الواردة هنا لا تعبر سوى عن وجهة نظر المؤلفين ولا تمثل بالضرورة وجهات نظر سيتي بنك الإمارات أو تعكسها.